В марте в послании Федеральному собранию Владимир Путин заявил, что доля малого бизнеса в экономике страны к 2025 году должна составить 40%
А что происходит с малым бизнесом сейчас? Высокие ставки и сложная система одобрения кредита в банках приводят к тому, что у бизнеса остается не так много вариантов, где взять деньги на развитие. Один из самых популярных сегодня альтернативных вариантов привлечения финансов – народное инвестирование, или краудлендинг.
Краудлендинг – это тип финансирования, в котором сделка между инвестором и заемщиком совершается напрямую через специальный онлайн-сервис без участия банка или другого финансового института. Сервис размещает заявки на заем и оценивает кредитоспособность заемщиков, устанавливает процентные ставки по займу, регистрирует инвесторов и отвечает за документооборот между участниками сделки.
В конце прошлого года Центробанк поделился статистикой рынка краудфандинга за три квартала 2017 года. За это время краудфандинговые сборы в России достигли 10 миллиардов рублей, причем около 80% составила доля краудлендинга. Лидером на рынке краудлендинга является сервис https://penenza.ru/, который только за 2017 год выдал займов на 9 миллиардов рублей. Давайте на примере Penenza разберемся, как работает механизм краудлендинга.
Как это работает
На Penenza можно взять заем только от юридического лица с подписью генерального директора. Займы на Penenza только целевые, то есть деньги дают под конкретные цели:- заём на исполнение контракта
- обеспечение заявки на участие в тендере
- госфакторинг
- заём материалами
Что нужно, чтобы получить малому бизнесу кредит?
Когда заемщик регистрируется на Penenza и подает заявку на заём, он заполняет анкету, в которую входят личные данные, информация о компании и параметры займа. Далее в течение суток Penenza с помощью специальной системы оценки кредитоспособности бизнеса проверяет его и присваивает рейтинг. Чем выше рейтинг займа, тем он надежнее. Если все документы готовы, то заведение заявки занимает не более 10 минут. Эта же процедура в банке занимает от недели и выше. Заявка подается в электронном виде, то есть ехать никуда не надо, в отличие от банка.Средняя процентная ставка для заемщика – 3,5% (в банке ставка – от 18 до 25% годовых сроком на год). Скоринг оценивает 400-450 параметров: кредитную историю, участие в тендерах, победы, историю исполнения контрактов, финансовую отчетность, выписки из реестра юридических лиц и не только.
«Мы оцениваем не только заемщика, но и риски конкретного займа, — рассказывает генеральный директор Penenza Дмитрий Пангин. — С помощью искусственного интеллекта и базы данных рисуем «дерево исходов» каждой ситуации. Модели делают это с высокой точностью. В среднем, по статистике, у нас примерно 0,4% проблемных займов. Примерно по 0,2% занимаемся взысканием. Если риск правильно подсчитан и заложен в ставку, то может быть выдан заем и в рисковых ситуациях».
Кто может быть инвестором?
Инвестором на Penenza может стать любой гражданин России, достигший совершеннолетия. Необходимо зарегистрироваться на платформе, подтвердить статус инвестора денежным переводом (минимальный размер инвестиции – 5 тыс. рублей). Далее с каждым инвестором работает персональный менеджер. Инвестор может выбирать заявки на заем вручную, а также настроить шаблон автоинвестирования.Почему инвесторам интересно народное инвестирование?
Краудлендинг обеспечивает инвестору доход выше, чем по депозиту, в среднем 20-30% годовых, а заемщику позволяет брать деньги быстрее, чем в банке. Еще один плюс Penenza как сервиса – она выдает краткосрочные займы, то есть деньги, которые вложил инвестор возвращаются чаще всего в течение месяца, при этом инвестор за первый месяц получает фиксированный процент – 1,66%. Краткосрочные займы позволяют обернуть деньги через сервис за год 15-18 раз.За 2017 год краудлендинговая платформа Penenza выдала около 10 тысяч займов малому и среднему бизнесу, инвесторы заработали через сервис около 250 млн рублей. Общий объем выданных займов сервиса превысил 17 млрд рублей. За последний год количество инвесторов увеличилось в 2,5 раза, количество и сумма выданных займов выросли почти в 1,5 раза. В среднем в месяц платформа выдает займов на 0,9 млрд рублей, при этом средний выданный заем — 1 млн рублей.
На правах рекламы
Поделиться
поделиться:
Журнал «Арт и факты», издающийся Государственным историческим музеем Южного Урала, стал победителем первого Всероссийского конкурса музейных краеведческих изданий «Музей и краеведение» в номинации «Краеведческий калейдоскоп», в которой оценивались периодические и продолжающиеся научные и научно-популярные издания российских музеев. Торжественная церемония награждения прошла в Омске — городе, который в следующем году передаст статус культурной столицы России Челябинску.
После завершения ремонта, длившегося полтора года, вновь распахнула свои двери для посетителей челябинская библиотека № 8. На модернизацию библиотеки из городского бюджета было направлено более 19 миллионов рублей. Средства пошли не только на строительные работы, но и на приобретение современного оборудования.
— Библиотека работает с 1948 года и спустя почти 80 лет начинает свою новую главу, — отметил глава Челябинска Алексей Лошкин.
В Челябинске торжественно завершился II Кубок полномочного представителя президента России в Уральском федеральном округе для Защитников Отечества. В течение шести дней 300 ветеранов боевых действий, большинство из которых — участники специальной военной операции, вели напряженную борьбу за 120 медалей в 14 спортивных дисциплинах, демонстрируя отличную физическую подготовку, командный дух и веру в собственные силы.
